W dzisiejszym odcinku podcastu omówię kwestię pozyskiwania finansowania bankowego dla nowych spółek w Polsce. Choć w niektórych sytuacjach banki są skłonne wspierać nowe przedsięwzięcia, w większości przypadków uzyskanie kredytu dla młodej firmy jest trudne. Co jest więc kluczem do sukcesu? Tego dowiecie się z najnowszego odcinka.
Oglądając wideo zasubskrybuj nasz kanał na YouTube oraz kliknij symbol dzwoneczka. Dzięki temu dostaniesz powiadomienie, gdy opublikujemy nowy film.
Wolisz słuchać? Nasz podcast dostępny jest również na platformie Spotify!
W skrócie:
Odcinek koncentruje się na pozyskiwaniu finansowania bankowego dla nowo powstałych przedsiębiorstw. Rafał Kozłowski, bazując na swoim doświadczeniu jako zewnętrzny dyrektor finansowy, wyjaśnia kluczowe aspekty, wyzwania i sposoby zwiększania szans na uzyskanie kredytu dla spółek rozpoczynających działalność. Zachęcamy do przesłuchania całego odcinka, aby pogłębić swoją wiedzę.
Kiedy powołanie nowej spółki jest warunkiem uzyskania finansowania?
W sytuacjach tzw. Project Finance, gdzie spółka celowa jest powoływana do realizacji konkretnego projektu inwestycyjnego (np. deweloperskiego, budowy magazynów, biurowców, czy przy transakcjach fuzji i przejęć). Taka spółka zapewnia transparentność, łatwość rozliczeń i oddziela dany projekt od innych przedsięwzięć, zwiększając jego bezpieczeństwo w razie niepowodzenia innych działań.
Kiedy uzyskanie finansowania jest z góry wykluczone?
Dla najniższych segmentów klientów (mikro i MŚP), banki stosują automatyczne procesy decyzyjne, w których brakuje miejsca na analizę ekspercką. Jednym z podstawowych warunków pozytywnej decyzji jest udokumentowana historia działalności firmy, najczęściej 12- lub 24-miesięczna. Wynika to ze statystyk, które pokazują, że najwięcej upadłości firm przypada na pierwsze dwa lata działalności. Raczkujący przedsiębiorcy bez zbudowanej historii biznesowej niestety muszą radzić sobie bez finansowania bankowego, bowiem trudno sobie wyobrazić kredyt dla nowej spółki działającej w branży przeżywającej kłopoty.
Kto może uzyskać finansowanie bankowe dla nowej spółki i jak to zrobić?
Za spółką musi stać bardzo wiarygodny sponsor lub właściciel, który uwiarygadnia powodzenie nowego biznesu i będzie w stanie wesprzeć firmę finansowo w razie trudności. Kluczowe jest posiadanie solidnego doświadczenia biznesowego, najlepiej w branży, w której spółka zamierza działać, lub co najmniej w branży pokrewnej. W procesie finansowania bankowego należy szukać banku, w którym proces kredytowy jest jak najmniej zautomatyzowany i opiera się na wiedzy eksperckiej analityków kredytowych, ponieważ tylko człowieka można przekonać do swojego pomysłu biznesowego.
Dla mniejszych potrzeb finansowych (opiewających na kilkanaście milionów złotych), warto zwrócić się do banków spółdzielczych. Dla większych projektów (rzędu kilkudziesięciu milionów złotych) trzeba zwrócić się do banków komercyjnych.
Jakich warunków kredytowych można się spodziewać?
Kredyt dla nowej spółki będzie droższy niż standardowo, ze względu na wyższe ryzyko kredytowe dla banku. Bank będzie poszukiwał mocniejszych niż standardowo zabezpieczeń kredytu, takich jak hipoteka na nieruchomości czy zastaw na maszynach. Bardzo pomocne, a wręcz konieczne, może okazać się poręczenie lub przystąpienie do długu innego silnego podmiotu gospodarczego lub osób fizycznych.
W przypadku kredytu inwestycyjnego, bank będzie miał wyższe wymagania dotyczące wkładu własnego – nie mniej niż 30% dla nowej spółki, w porównaniu do standardowych 20% dla firm już funkcjonujących. Nowa spółka musi liczyć się też z niestandardowymi warunkami monitoringu kredytowego – bank będzie bardzo dokładnie sprawdzał wyniki finansowe w trakcie życia kredytu. Jeśli wyniki będą znacząco gorsze od prognoz, bank może zażądać zwiększenia zabezpieczeń, spłaty części kredytu, a nawet podnieść cenę kredytu.
Jak przygotować się do pozyskania kredytu dla nowej spółki?
Przede wszystkim należy sobie odpowiedzieć na pytanie, czy spółka spełnia warunki brzegowe, takie jak doświadczenie, zaplecze finansowe, działalność w branży wzrostowej oraz możliwość zaproponowania bankowi mocnych zabezpieczeń. Konieczna jest doskonała jakość dokumentacji finansowej, w tym biznesplanu, modelu finansowego i prognoz finansowych. Nowy przedsiębiorca musi przedstawić bankowi bardzo wiarygodną opowieść i historię o nowym biznesie, popartą realnymi, weryfikowalnymi liczbami i benchmarkami.
Sposób prowadzenia rozmów z bankami jest bardzo ważny – trzeba to robić profesjonalnie, być przygotowanym na wiele pytań, unikać kluczenia i budować zaufanie, ponieważ decyzje kredytowe opierają się nie tylko na liczbach, ale równie często na zaufaniu. Warto powierzyć ten proces profesjonalistom, którzy na początku zweryfikują szanse na pozyskanie kredytu i poprowadzą go w optymalny sposób.
Podsumowanie
Pozyskanie kredytu dla nowej spółki jest procesem bardzo trudnym i wymagającym. Kluczem do sukcesu jest solidny biznesplan, realistyczne prognozy finansowe oraz wiarygodna historia w oczach banku. W niektórych sytuacjach, jeśli warunki nie są spełnione, rezygnacja z próby pozyskania finansowania bankowego może być najlepszym rozwiązaniem.
