W dzisiejszym odcinku podcastu rozmawiam z Michałem Michnowiczem, ekspertem w zakresie ubezpieczeń, który od blisko 20 lat kariery dzieli swoją uwagę między zarządzanie spółką brokerską i opiekę nad klientami w zakresie ubezpieczeń. Podzieli się z nami swoimi doświadczeniami z polisami OC, polisami ryzyk budowlano-montażowych oraz polisami chroniącymi zarząd firmy (D&O). Jak ważne jest ubezpieczenie przedsiębiorcy w sytuacji wystąpienia potencjalnych szkód? Tego dowiecie się z najnowszego odcinka.

 

Oglądając wideo zasubskrybuj nasz kanał na YouTube oraz kliknij symbol dzwoneczka. Dzięki temu dostaniesz powiadomienie, gdy opublikujemy nowy film.

Wolisz słuchać? Nasz podcast dostępny jest również na platformie Spotify!

 

W skrócie:

Odcinek koncentruje się na znaczeniu i często niedocenianej roli ubezpieczeń w działalności gospodarczej. Zachęcamy do przesłuchania całego odcinka, aby pogłębić swoją wiedzę. Bo choć przedsiębiorcy często ubezpieczają majątek (nieruchomości, samochody, maszyny), co jest dla nich oczywiste, to jednak traktują wiele innych obszarów działalności po macoszemu, pomijając ubezpieczenia, które zabezpieczałyby ich przed konsekwencjami szkód wyrządzonych innym. Zachęcamy do przesłuchania całego odcinka, aby poznać przyczyny takiego podejścia oraz jego konsekwencje.

 

Jakie rodzaje ubezpieczeń są najczęściej niedoceniane przez przedsiębiorców?

  • Polisy OC (Odpowiedzialności Cywilnej) Działalności Gospodarczej – jak zauważyliśmy, wynika to z wirtualnego, niematerialnego charakteru odpowiedzialności cywilnej, sprawiającego, że przedsiębiorcy nie widzą bezpośredniej potrzeby ubezpieczenia się od niej. Jest to niezwykle istotna polisa, ponieważ koszt naprawy wyrządzonego uszkodzenia może być niewielki (kilkaset, kilka tysięcy złotych), ale jego konsekwencje (np. przerwa w dostępie do internetu dla biurowca, zatrzymanie produkcji) mogą iść w setki tysięcy, a nawet miliony złotych. Coraz częściej konieczność posiadania polisy OC staje się jednak wymogiem w wielu kontraktach, zwiększając wiarygodności firmy.
  • Polisy CAR/EAR (Construction All Risks / Erection All Risks) – czyli polisy ubezpieczające ryzyka budowlano-montażowe, które chronią obiekt budowany (który prawnie nie jest majątkiem, dopóki nie zostanie oddany do użytkowania) przed szkodami w trakcie realizacji). Inwestorzy często jednak zrzucają obowiązek ubezpieczenia przedmiotu budowy na generalnego wykonawcę, traktując to jako koszt. W idealnym scenariuszu, to inwestor powinien aranżować polisę CAR, aby posiadać pełną kontrolę i zapewnić ochronę zarówno dla siebie, jak i dla budowanego obiektu.
  • Polisy D&O (Directors & Officers Liability Insurance) – Ubezpieczenie od Błędów w Zarządzaniu – która jest stosunkowo mało popularna w Polsce, zwłaszcza w małych i średnich firmach. Polisa ta przede wszystkim pokrywa koszty obrony prawnej zarządcy, który został skonfrontowany z zarzutami o niewłaściwe decyzje lub niedopełnienie obowiązków. Może pokryć odszkodowania dla spółki, jeśli to spółka jest poszkodowana działaniem zarządu, a także chroni menadżerów, którzy już opuścili firmę, a są rozliczani z przeszłych działań.

 

Jaka jest rola brokera ubezpieczeniowego?

W kontekście złożoności i niedostatecznej świadomości ubezpieczeniowej, kluczową rolę odgrywają brokerzy ubezpieczeniowi, którzy pełnią rolę reprezentanta klienta, szukając w różnych zakładach ubezpieczeń najkorzystniejszych ofert i reprezentując jego interesy. Odpowiadają oni prawnie przed klientem, w przeciwieństwie do agenta, który pracuje dla jednego lub wielu zakładów ubezpieczeń.

Wartością dodaną współpracy z brokerem ubezpieczeniowym jest przede wszystkim szczegółowa diagnoza potrzeb. Broker dobiera produkty ubezpieczeniowe adekwatne do specyfiki klienta, analizuje oferty z rynku i przedstawia klientowi pisemne rekomendacje. Co ważne, usługi brokera są zazwyczaj bezpłatne, ponieważ wynagradzany jest on przez zakłady ubezpieczeń.

 

Podsumowanie

Brak odpowiedniej ochrony ubezpieczeniowej może prowadzić do katastrofalnych konsekwencji finansowych dla przedsiębiorstw. Zachęcamy do proaktywnego podejścia do zarządzania ryzykiem i korzystania z usług profesjonalistów, takich jak brokerzy, którzy pomogą dopasować politykę ubezpieczeniową do specyfiki działalności firmy, zapewniając spokój i bezpieczeństwo.