W dzisiejszym odcinku podcastu omawiam kluczowe pułapki, które mogą zrujnować przedsiębiorstwa starające się o pozyskiwanie finansowania bankowego. Współpraca z bankami, choć może być owocna, wiąże się z pewnymi pułapkami, których unikanie jest kluczowe dla powodzenia relacji i uniknięcia problemów finansowych w firmie. Co jest więc kluczem do sukcesu? Tego dowiecie się z najnowszego odcinka.
Oglądając wideo zasubskrybuj nasz kanał na YouTube oraz kliknij symbol dzwoneczka. Dzięki temu dostaniesz powiadomienie, gdy opublikujemy nowy film.
Wolisz słuchać? Nasz podcast dostępny jest również na platformie Spotify!
W skrócie:
Odcinek koncentruje się na doradzeniu przedsiębiorcom, jak ułożyć współpracę z bankami kredytującymi biznes w taki sposób, aby obie strony były zadowolone i aby uniknąć potencjalnych pułapek, które mogą zamienić pozytywną relację w nieprzyjemne przepychanki.
Brak transparentności w przekazywaniu danych finansowych i niefinansowych
Ukrywanie niewygodnych faktów przed bankiem, nawet jeśli bank o coś nie zapyta wprost, jest prusowym zwycięstwem. Tajemnice finansowe prędzej czy później wychodzą na jaw, prowadząc do utraty zaufania banku, które jest kluczowe w tej relacji. Konsekwencjami mogą być wypowiedzenie umów kredytowych, obniżenie limitów czy inne negatywne działania banku, gdyż umowy kredytowe są często skonstruowane tak, by bank miał mocne podstawy do podjęcia takich kroków. Profesjonalne przekazanie negatywnych informacji, z wyjaśnieniem ich przyczyn i pomysłów na rozwiązanie problemów, buduje zaufanie i pokazuje wiarygodność.
Przedstawianie zbyt optymistycznych prognoz finansowych
W procesie kredytowym banki często żądają prognoz finansowych, co może kusić do koloryzowania przyszłości. Należy jednak pamiętać, że z tych prognoz trzeba będzie się później tłumaczyć, ponieważ bank będzie dokładnie monitorował wyniki finansowe kredytobiorcy. Jeżeli osiągane wyniki będą znacząco gorsze od prognoz, bank może zareagować, np. poprzez zażądanie zwiększenia zabezpieczeń, spłaty części kredytu, czy podniesienie marży kredytowej. Dlatego ważne jest, aby przyjmować realistyczne założenia przy tworzeniu biznesplanu i prognoz, a także być w kontakcie z bankiem i informować go, jeśli jest gorzej niż planowano.
Pomijanie lub zapominanie o pozafinansowych warunkach umów kredytowych
Wielu przedsiębiorców skupia się na cenie, kwocie, okresie i zabezpieczeniach kredytu, ignorując inne, na pierwszy rzut oka nieistotne, warunki pozafinansowe. Przykłady takich warunków to zakaz zaciągania innych zobowiązań kredytowych, wypłaty dywidendy, udzielania pożyczek, czy przekształceń firmy bez zgody banku, a także wymóg utrzymywania określonego obrotu przez rachunki w banku kredytującym. Zapomnienie o tych zapisach może skutkować złamaniem warunków umowy kredytowej. Choć rzadko prowadzi to do wypowiedzenia umowy, możliwe są konsekwencje takie jak podniesienie marży kredytowej, obniżenie lub zablokowanie limitu kredytowego. Aby uniknąć tej pułapki, należy dokładnie czytać umowy kredytowe i przestrzegać ich warunków. W przypadku stwierdzenia naruszenia warunków, zaleca się poinformowanie banku i uzyskanie tzw. wstecznej akceptacji, co jest lepszym posunięciem niż czekanie na reakcję banku.
Kluczem do udanej współpracy z bankami jest transparentność i profesjonalizm w komunikacji. Rady zawarte w odcinku mają pomóc przedsiębiorcom w optymalnym korzystaniu z kapitału obcego, minimalizując stres i frustracje związane z relacjami bankowymi.
